今年以来,邮储银行邯郸市分行在邯郸市银监分局的专项督导下,以信用卡业务为试点,开展专项分析等多种形式,充分利用大数据分析市场需求,实现了信用卡业务规模和收入的快速增长,截至2017年6月,该行累计结存卡量16.15万张,排名邮储银行全国二级分行第二;单卡收益增至203.4元,同比增长44.13%,收入指标排名邮行系统内全省第一。
据了解,邯郸市银监分局在邮储银行邯郸市分行示范推行“以客户为中心”的经营理念,通过提供专项分析,充分发挥大数据在精准营销中的基础作用,实现客户开发与维护的精细化管理。利用数据分析,挖掘优质存量客户,做好内部客户交叉营销,实现大零售、大公司、大同业条线间更深层次的融合与资源共享。
该行在邯郸市银监分局的专项培训下,首先完善大数据平台,通过数据分析,详细掌握信用卡客户的风险特征、客户贡献度等数据资源,明确了该行的特惠商圈定位,进而投入实际应用,拓展
相关类型的商户,在现有的超市、洗车、观影商圈进行辐射,构建完整的金融生态圈。在客群细分基础上,立足不同客群消费诉求,以客群工作地、居住地及生活社区为中心拓展优质商户,丰富了该行商户种类和规模,满足不同诉求客群日常购物、娱乐等生活需要,为客户打造“便捷、实惠”的信用卡消费商圈,提升客户满意度和美誉度。截至2017年6月底,该行金卡级以上产品由2015年底的占比25.3%提升为目前的44.9%,产品结构得到充分优化。
商圈项目建设的同时,邮储银行邯郸市分行还及时对各类营销活动进行客户交易数据分析,编制不同消费群体的客户数据库,根据不同客群偏好针对性地开展宣传、营销工作,结合商圈建设项目,向客户精准推送信息,发挥大数据的支撑优势,截至6月底,该行信用卡活跃客户量达到66012户,较2016年初(47763户)增加18249户,增幅38.2%,客户的踊跃参与活动、积极使用卡片,有效地拉动了客户贡献度的快速提
升,激活率67.62%、活跃率41.04%、额度使用率28.72%等用卡指标保持较高水平。该行还通过建立特惠商户评级机制,强化对特惠商户的管理,定期开展特惠商户效果评估,做到商户准入和退出有据可依,提升特惠商圈质量,不断完善与商家的合作关系,加强跨界合作,扩展商圈范围,形成独有的品牌文化。
另外,在邯郸银监分局的强化监管下,邮储银行邯郸分行不断提升风险把控能力,逐步推进风险管理由经验管理向数据分析管理、由分散管控向集中管控的转型,划分客户风险级别,对不同风险级别客户实施风险控制,重点找出容易向不良资产转化的客户类型,有效规避了信用风险。
本报记者曹蒙