这几年，能够移居自己心仪的国家成为不少成功人士努力的方向，如此一来，移居相关的财务规划及资金安排也成为必须提前做好的准备工作，本期栏目就邀请建行邯郸私人银行理财师张成霄为这类家庭未来的计划制定一套理财规划。

案例：

市民王先生今年35岁，是一家私营企业总经理。王先生父母均为60岁，王太太31岁，有一个5岁的儿子。王先生家的净资产为1000万元，全部投资于银行储蓄，公司每年的分红大约在80万左右。拥有2套住房及2套门市房，总价值500万元左右，房屋租金收入20万。全家每年总支出为16万。除社保外，全家均未配置其他保险。王先生没有时间打理自家的资产，希望由理财师提供一份适合的理财规划，实现自己财务的自由，并希望十年后能够移民澳洲。

结合王先生家庭情况，张经理为王先生推荐澳洲188C投资移民项目，该移民项目投资金额为500万澳元（大约2500万人民币），对年龄、英语水平及投资收益等情况均未进行限制，四年中只要求投资者居住满160天。并且王先生可以通过该行推出的私享联联业务，以境内存款境外贷款的方式，直接从境外贷款进行澳洲投资，避免外汇管制。

那么如何在不影响生活质量的情况下，尽快满足投资移民资金，张经理为王先生提供了以下几条理财建议：

1、针对王先生目前资产全部为储蓄资产，不利于财富的增值，建议通过使用合理的理财工具，逐步提高理财收入。可通过标准普尔家庭资产配置图将资产按照1:2:3:4的比例分配投资：其中10%的流动资金，可以购买货币基金、短期理财产品、聚财宝等，满足家庭日常开支；20%

的保障资金，用于保险产品的购买，解决家庭突发的大开支；30%的投资资金，购买股票、基金等高风险高收益的理财产品，为家庭赚钱；40%的升值资金，在保证本金的情况下，追求长期稳定的投资回报，可投资债券、信托等。

2、由于王先生家庭负债率为0，建议适当提高负债比例，利用财务杠杆，提高资金使用率，更好的实现理财目标。通过抵押贷款的方式获得资金，提高公司的经营规模，增加公司营业收入。同时由于王先生是该行的私人银行客户，通过该行的快贷业务也可以以信用的形式获得部分贷款。

3、提高保障能力，规避突发状况。一方面由于父母年纪大，王先生应增加父母健康保险的投资，为父母配置足够的医疗保险、护理保险等，同时王先生夫妻及孩子的各项健康保险也要逐步增加；另一方面随着孩子的长大，要为孩子准备足够的教育金，这部分资金由于时间线较长，建议通过基金定投及分红保险两种形式逐步积累。

本报记者 曹蒙

理财规划师介绍：

张成霄，建行私人银行客户经理，从事个人理财工作7年。CFP国际金融理财师，黄金投资分析师，具有证券从业、保险代理资格。